El blog de hoy está dedicado a las personas que residen fuera de Pensilvania y que actualmente están agobiadas por deudas de préstamos de día de pago. Afortunadamente, los préstamos de día de pago son ilegales en Pensilvania, así como en los estados vecinos como Nueva Jersey y Nueva York. Sin embargo, con frecuencia me encuentro con personas que desean mudarse a Lehigh Valley pero que están lidiando con problemas de préstamos de día de pago (Payday Loans). Por lo tanto, me gustaría abordar este tema hoy.
Descargo de responsabilidad
Tenga en cuenta que no soy un asesor financiero, no soy un abogado y no soy su agente de bienes raíces. La información que verás a continuación son ejemplos de mi experiencia personal y profesional. Espero que estos ejemplos le brinden ideas sobre cómo tomar medidas en su propia vida y sirvan para iniciar una conversación con los profesionales que actualmente lo ayudan o lo ayudarán a alcanzar sus metas.
Según mi experiencia, los préstamos de día de pago son la forma de deuda más perjudicial, ya que causan enormes dificultades y sirven como una dura llamada de atención. Considero que estos préstamos son altamente explotadores, ya que a menudo ocultan tarifas ocultas que carecen de transparencia. En una ocasión, al examinar un contrato de préstamo, quedé asombrada al descubrir las altísimas tasas de interés que alcanzaban un porcentaje anual del 596%. La idea de poder comprar una casa en el futuro previsible se vuelve abrumadoramente desalentadora cuando se tiene la carga de múltiples préstamos de esta naturaleza, con períodos de pago cortos, renovaciones y multas costosas y duras. Es por eso que he decidido centrarme en este tema en el blog de hoy, con el objetivo de guiar a las personas hacia la liberación duradera de los préstamos de día de pago. ¡Aprendamos cómo liberarnos del ciclo de los préstamos de día de pago de una vez por todas!
Liberese de préstamos de día de pago, consideraciones clave:
Una vez que haya pagado sus préstamos de día de pago, es crucial evitar usar este método de préstamo
Explore opciones alternativas fuera de los préstamos de día de pago (discutiremos algunas aquí).
Los préstamos de día de pago no informan sus pagos a las agencias de informes crediticios, pero informarán los pagos atrasados y lo enviarán a cobranza. Por lo tanto, pagar los préstamos de día de pago no mejorará su crédito, pero no pagarlos dañará su puntaje crediticio.
Trabaje en su presupuesto para mantenerse organizado con sus gastos (consulta nuestro blog en la visualización de sus hábitos de gasto).
Por dónde empezar
Haga una lista de todos sus préstamos de día de pago:
Tenga en cuenta las fechas de vencimiento.
Lleva un registro de cuánto debes.
Registra la cantidad que ya has pagado.
Identifique la tasa de interés para cada préstamo.
Escriba toda la información
Detener los pagos automáticos desde su cuenta bancaria:
Revocación de Autorización
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) proporciona varios ejemplos de cartas para este fin. Visite este enlace: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb /cómo-puedo-evitar-que-un-prestamista-del-día-de-pago-retire-electrónicamente-dinero-de-mi-cuenta-bancaria-o-cooperativa-de-crédito-en-1605/
Seguimiento con una llamada
Después de detener los pagos automáticos, comprender las tarifas y las tasas de interés, exploremos las mejores formas de pagar estos préstamos.
Primera opción: Préstamo personal para la consolidación de préstamos (para aquellos con un puntaje crediticio de 600+):
Los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas y un cronograma de pago fijo.
Solicite este tipo de préstamo y pague todos sus préstamos de día de pago a la vez.
A diferencia de los préstamos de día de pago, sus pagos se informarán a las agencias de crédito, lo que tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio.
Segunda Opción: Solicite un Plan de Pago Extendido (EPP) de Payday Loan Company
El EPP se requiere en la mayoría de los estados, aunque no en todos.
La empresa trabajará con usted para desarrollar un plan que lo ayude a pagar el préstamo.
Tercera opción: únase a una cooperativa de crédito local y solicite un préstamo alternativo de día de pago
Debe ser miembro de la cooperativa de crédito durante al menos 30 días.
No se requiere verificación de crédito.
La tasa de interés máxima es del 28%.
Período de reembolso de 6 meses.
Pagar la tarifa de solicitud.
Esta opción se puede utilizar para pagar sus préstamos de día de pago.
Cuarta Opción:
Encuentre dinero extra para asignar a estos préstamos.
Considere participar en viajes compartidos u otro trabajo de economía informal.
Venda artículos innecesarios.
Acepte turnos adicionales en el trabajo.
Obtener un segundo trabajo.
Pedir dinero prestado a un amigo o pariente para pagar los préstamos.
He creado varias ilustraciones con diferentes estrategias de pago. Haga clic en el siguiente enlace para verlos:
Pensamientos finales:
Si bien debe detener los pagos automáticos, es importante continuar pagando los préstamos. Si no lo hace, dañará su puntaje de crédito y dificultará su capacidad para pedir dinero prestado en el futuro. Detener los pagos automáticos tiene como objetivo protegerlo de los cargos por sobregiro.
Después de encontrar los fondos adicionales necesarios para pagar los préstamos, desarrolle una estrategia de pago. Algunos prefieren el método de liquidar primero la deuda más pequeña y luego incrementar los pagos. Sin embargo, personalmente creo que el enfoque más rentable es pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta y luego usar el método de avalancha para abordar los otros préstamos de día de pago.
A lo largo de este viaje, es importante mantener la compostura y buscar ayuda. Habla con las personas en tu vida y recuerda que siempre hay una manera. Si se siente deprimido hasta el punto de autolesionarse, llame al 988. Las deudas pueden resultar abrumadoras y, para algunos, puede ser una fuente de vergüenza. Al leer este blog hoy, está dando los primeros pasos para encontrar ideas e información que lo ayuden. ¡Manténgase informado!
Haga clic en este enlace para obtener información sobre el formulario de Lifeline:
https://988lifeline.org/?tm_source=google&utm_medium=web&utm_campaign=onebox
A continuación....
Lo invito a unirse a mí en nuestro próximo blog, donde analizaremos estrategias efectivas de elaboración de presupuestos que lo ayudarán a mantenerse conectado con su vida diaria y mantenerse encaminado hacia sus objetivos de compra, venta o inversión de vivienda. Recuerde, tengo plena confianza en tus habilidades. ¡Hasta luego!
Haga clic en las siguientes fuentes utilizadas para el blog de hoy:
Parecido, Jim. “¿Se pueden consolidar los préstamos de día de pago?” Experian, mayo de 2019, www.experian.com/blogs/ask-experian/can-payday-loans-be-consolidated.
Parecido, Jim. "Cómo romper el ciclo de la deuda de préstamos de día de pago". www.experian.com, mayo de 2019, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-do-i-get-out-of- deuda de préstamo de día de pago.
Bieber, Christy. "Cómo salir de la deuda del préstamo del día de pago ahora". The Motley Fool, febrero de 2023, www.fool.com/the-ascent/personal-loans/get-out-payday-loans .
Gallo, Nick. “¿Los préstamos de día de pago son fijos o variables? (Lo que necesitas saber)." DebtHammer, julio de 2023, Debthammer.org/are-payday-loans-fixed-or-variable.
Hill, Jake. "Cómo salir de la deuda del préstamo de día de pago en 8 sencillos pasos". DebtHammer, junio de 2023, endeudhammer.org/how-to-get-out-of-payday-loan-debt
“¿Cómo puedo evitar que un prestamista de día de pago retire dinero electrónicamente de mi cuenta bancaria o cooperativa de crédito? | Oficina de Protección Financiera del Consumidor”. Oficina de Protección Financiera del Consumidor, 12 de julio de 2022, www.consumerfinance.gov/ask-cfpb /¿cómo-puedo-evitar-que-un-prestamista-del-día-de-pago-retire-electrónicamente-dinero-de-mi-cuenta-bancaria-o-de-una-cooperativa-de-crédito-en-1605 .
Soluciones de deuda InCharge. “Cómo funcionan los préstamos de día de pago: tasas de interés, tarifas y costos”. InCharge Debt Solutions, 31 de mayo de 2023, www.incharge.org/debt-relief/how-payday-loans-work.
Estatutos estatales de préstamos de día de pago. 19 de junio de 2023, www.ncsl.org/financial-services/payday-lending-state-statutes.
Stumpf, Rebecca. "15 maneras de salir de la deuda de préstamos de día de pago para siempre". Cumbre de crédito, junio de 2023, mycreditsummit.com/get-out-of-payday-loan-debt.
Préstamos de Estados Unidos. “Ley y legislación sobre préstamos de día de pago de Pensilvania”. UStatesLoans, www.ustatesloans.org/law/pa/#:~:text=Pennsylvania%20Payday%20Lending%20Statutes,1998%2C%20505(a).
“¿Cuáles son los costos y las tarifas de un préstamo de día de pago? | Oficina de Protección Financiera del Consumidor”. Oficina de Protección Financiera del Consumidor, 28 de agosto de 2020, www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-the-costs-and-fees-for-a- prestamo-de-dia-de-pago-en-1589.
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